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Votre conseiller est-il un " pro " ?



Bien gérer son patrimoine, c’est être bien accompagné à la fois financièrement et juridiquement.

Les circonstances ou un ami vous ont fait rencontrer votre conseiller. Votre envie est naturellement de lui faire confiance. Mais, à l'instar d'un "bon médecin" qui a fait de longues études et acquis une pratique "sur le terrain", réunit-il tous les diplômes et l'expérience nécessaires pour bien vous conseiller  ?

 Avez-vous vérifié son profil professionnel ?

Les 9 questions qui suivent, vous permettront de probabiliser les compétences de votre conseiller :

  Est-il couvert par une assurance responsabilité civile professionnelle ?
a) Oui          b) Non
S'il est indépendant, vérifiez que votre conseiller est couvert par une assurance responsabilité civile professionnelle.
Cette couverture est indispensable pour que le client soit indemnisé en cas de défaut de conseil et d'information.

  Dispose-t-il de toutes les cartes professionnelles ?
a) Oui          b) Non
Pour offrir un service global, le conseiller se doit d'avoir des bases juridiques (carte de compétence juridique appropriée), être habilité à vendre des solutions d'assurance (carte de courtier), des valeurs mobilières (carte de démarcheur financier) et de l'immobilier (carte d'agent immobilier).

  Adhère-t-il à une organisation professionnelle ?
a) Oui          b) Non
Sans être une assurance tous risques, l'adhésion à la Chambre des indépendants du patrimoine ou à l'ANCDGP (association regroupant d'anciens diplômés) est la garantie d'un minimum d'éthique professionnelle.

  Possède-t-il un diplôme supérieur spécialisé ? 
a) Oui          b) Non
Les meilleurs diplômes sont le DESS en gestion de patrimoine de Clermont-Ferrand et les mastères spécialisés délivrés par les grandes écoles de commerce.

  A-t-il plus de 10 ans d'expérience dans le métier ? 
a) Oui          b) Non
Rassurant, surtout s'il n'a pas suivi le cursus scolaire idéal (lire question précédente), car, dans ce métier, les erreurs de jeunesse sont monnaie courante.

  Se rémunère-t-il en honoraires ou par des commission sur les produits vendus ?
a) Les deux      b) Uniquement par commissions
Le paiement d'honoraires est un gage d'indépendance vis-à-vis des assureurs et des banquiers. Dans le cas contraire, ses revenus ne dépendront que des produits vendus, avec le risque qu'il ne choisisse pas les meilleurs.
Remarque : si votre conseillier est salarié, il représente contractuellement les intérêts de son employeur !

  Ecrit-il noir sur blanc ce qu'il va faire pour vous ?
a) Oui          b) Non
Il est indispensable d'avoir une trace écrite des agissements du conseiller : cela couvre le client en cas de mauvais conseils (lire la question 1).

  Travaille-t-il avec une centrale d'achat de produits financiers ?
a) Oui          b) Non
C’est la garantie pour le client d'avoir accès à plusieurs centaines de fonds actions ou obligations.

  Avec combine d'assureurs est-il lié ?
a) 3 ou plus    b) Moins de 3
En assurance de personnes (garantie décès, prévoyance accident...), l'éventail doit être suffisamment large pour répondre à toutes les attentes des clients, car aucune compagnie n'offre de solution complète.


 Vos résultats au test

 Plus de 7 réponses a) : Le conseiller présente les garanties et semble compétent pour fournir une prestation de qualité.
 De 5 à 7 réponses a) : Prudence, surtout si vous avez une réponse "b)" parmi les 3 premières questions.
 Moins de 5 réponses a) : Mieux vaut aller voir ailleurs.


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